Det är obestridligt - Apple Pay kommer vara det som äntligen gör mobila betalningar vanliga. Men det är inte det enda alternativet. Google och PayPal är också viktiga aktörer, men om deras framgångsrika priser till dags dato är några tecken på Apple Pays mottagning, är det bäst att vi håller ett ordentligt grepp på dessa läderplånböcker.

För att bättre förstå det mobila betalningslandskapet gjorde jag någonting de flesta smartphone-ägare ännu har att göra: köpa saker på murbruk med en telefon.

Det visar sig att medan vi kanske trivs med tanken på att ersätta våra plånböcker med telefoner, så är återförsäljarna inte det. Google Wallet, PayPal och Apple Pay är alla mobila betalningsledare med betydande inflytande, men även de kämpar för att få handlare att investera i tekniken som möjliggör betalningsförmedlingstransaktioner.

Det finns också SoftCard, en mobil betalningslösning från AT & T Mobility, T-Mobile och Verizon. Mjukkort penetrerades dock inte riktigt och handlade om namnändring efter det ursprungliga namnet ISIS, och hamnade i fokus för något helt annat.

Ändå är det en kamp som är värt att slåss. Mobila betalningar erbjuder skikt av säkerhet oöverträffad av mag stripe-kort, vilket allvarligt minskar förekomsten av den typ av kreditkortsbedrägerier som nu verkar vara en veckovis händelse (se Target, Home Depot, Michaels - bara under de senaste månaderna ensamma).

Apple Pay

Bara en timme efter installationen av IOS 8.1 (som möjliggör Apple Pay) slog jag på New Yorks trottoar för att möta kassören som inte kommer att ana varför jag pumpas för att spendera mina pengar. Den spänningen dör snabbt ner, men när jag inser att tvärs över gatan är en mamma-och-pop-bagelsbutik (de är överallt i New York) och en blomsterbutik.

Jag tar slutligen en taxi till Whole Foods, en Apple Pay-lanseringspartner som försäkrade mig om att de skulle stödja Apple Pay det ögonblick som det lanserades. De hade rätt. Och transaktionen gick av utan en hitch.

När mitt köp slutfördes knackade jag på min iPhone till kreditkortsterminalen och skärmen tändes. Då valde jag det kreditkort jag ville använda, skannat mitt fingeravtryck och - pip - transaktionen var klar.

Där Apple Pay vinner

Om iPhone 6 och 6 Plus gör en sak exakt väl, betalar det för saker. Transaktioner tar sekunder att slutföra. För dem som vanligtvis gräver sin plånbok ur en väska, kommer processen att känna sig speciellt kortfattad.

Apple Pays största tillgång är säkerhet. När du registrerar ett kort med Apple Pay, är det 16-siffriga numret inte lagrat i enheten. Istället pingar din iPhone ett företag som First Data för att handla kortets riktiga nummer för ett alias - kallat ett "token". Det token, ett devalverat 16-siffrigt nummer, lagras i ett iPhone-chip som heter Secure Element.

Sedan skickar din telefon när du köper ett köp ett köp i stället för ditt faktiska 16-siffriga nummer. Det enda * sättet att komma åt det token är genom att skanna ditt fingeravtryck. Resultatet? Tre lager av säkerhet som kraftigt minskar förekomsten av bedrägeri.

Det är också värt att notera att Apple lovar att aldrig hålla reda på din betalningsaktivitet. Det hindrar inte återförsäljarna att spåra dig själv, antingen genom deras försäljnings system eller lojalitetsprogram.

Där det saknas

220 000 handlare. Det är antalet butiker som för närvarande sportar Apple Pay-ready Point of Sale-system. Det låter som mycket, men i verkligheten är det bara en liten andel av detaljhandeln och matinrättningarna i USA.

Och det finns inget sätt runt det: du behöver en iPhone 6 eller 6 Plus för att kunna använda Apple Pay för köp i butiken. Så småningom kommer iPhone 5S, 5C och 5 användare att kunna använda Apple Watch för att aktivera Apple Pay.

Google Wallet

Jag är i kassan hos Benefit Cosmetics i Bloomingdale, en Google Wallet lanseringspartner. Make-up-artisten informerar mig om deras nya cheerleader-themed blush, för han har ingen aning om att jag är på uppdrag att köpa den billigaste saken som de har med Google Wallet. Jag ber om ursäkt att jag betalar med min telefon, och i en oupplöslig vridning säger han "hur?"

Det spelar ingen roll så mycket att Benefit-medarbetaren inte kände till Google Wallet eller Apple Pay - kreditkortsterminalen fungerar utan att någon anställd ingriper. Den uppenbara bristen på medvetenhet bekräftade dock mina hunch att Google gjorde ett ganska litet jobb marknadsföring sin produkt. Dessutom är det troligt att köpmän inte stör sina anställda på mobila betalningsmetoder.

Trots bristen på medvetenhet fungerar Google Wallet, och det är fantastiskt. Jag låser upp telefonen, knackar på den till terminalen, anger min Wallet-kod och slutför transaktionen som vanligt.

En dag i en Google Wallet-användare (foton) 11 foton

Var Google Wallet vinner

Det tog tre år att bryta och återuppbygga, men Googles mobila betalningsmetod är äntligen en sak som många Android-ägare faktiskt kan använda. Och även om det inte får Apple Pays nya billukt, är det lika funktionellt.

Liksom Apple Pay, använder Google Wallet tokenization - ditt verkliga 16-siffriga kortnummer är aldrig utsatt för handlare. Men istället för att säkra token i ett chip använder Google något som heter Host Card Emulation (HCE), som fungerar mycket som ett Secure Element-chip, förutom att det lever nästan i molnet.

Med detta molnbaserade tillvägagångssätt kan Wallet vara kompatibel med alla NFC-utrustade Android-telefoner. Appen låter dig också lagra klubbkort och presentkort, tjäna "plånboken" -namnet mer än något annat mobilt betalningsalternativ.

Plånboken behöver mer arbete

Trots Googles inflytande lyckades företaget aldrig öka antalet köpmän som stödjer NFC-betalningar, även tre år efter lanseringen av Wallet. Fast jag var alltid redo att betala med min Android-telefon blev jag förvånad över att finna att så få handlare faktiskt stöder tekniken. (Det är värt att notera att Google Wallet fungerar i allmänhet där Apple Pay fungerar.)

Wallet faller det svåraste är med enhetskompatibilitet. För att kunna använda Wallet i butiker behöver du en NFC-kompatibel telefon som kör Android 4.4 KitKat eller senare. Även ett år efter lanseringen är KitKat bara på 25 procent av Android-telefoner.

Även om Wallet använder tokenisering komplicerar HCE saker. Till att börja med behöver du mobiltjänst för att kunna använda Google Wallet, eftersom telefonen behöver hämta symboler från molnet. Plus, allt som fungerar i molnet - istället för lokalt - är automatiskt mer sårbart för säkerhetsattacker.

PayPal

I San Francisco, där även de mest intet ont anande familjeföretagen är tekniskt kunniga, accepteras PayPal i ett antal centrala kaféer och matbilar. De flesta av dem är utrustade med en iPad som visar mitt ansikte när jag checkar in med PayPal. Darn Good Cafe är en av dessa platser. När det är min tur i registret väljer jag en ahi tonfisk sallad. Cafémedarbetaren säger "Sharon?" Jag nickar. Han knackar ett finger på skärmen, säger "Tack!" och jag är på väg till mättnad.

Trots att man måste "checka in" först var processen effektiviserad. Det störde mig inte fruktansvärt, men jag kunde se hur att ha ditt ansikte på POS kanske konstiga människor ut. Det var obehagligt att finna att så länge min telefon låses upp, tillåter standardappsinställningen mig att göra inköp utan en andra autentisering (som en PIN-kod eller ett fingeravtryck).

Där PayPal vinner

PayPal spenderade de senaste 15 åren underlättar transaktioner, och det är ganska bra på det. Liksom alla sina onlinetransaktioner köper du ihop butiker som du använder via PayPal är tokeniserade och krypterade. Dessutom, om din telefon har en fingeravtrycksskanner (som Samsung Galaxy S5), kan du använda den för att godkänna transaktioner.

En PayPal-talesman förklarade att köpmän som accepterar PayPal aldrig ser sin kunds fullständiga identitet, personuppgifter eller ekonomiska data.

För personer som använder PayPal för att göra inköp på nätet eller skicka pengar till vänner, använder man det i butikerna är en no-brainer. PayPal tillåter även sina kunder att göra inköp på kreditkortsterminaler med deras telefonnummer och en PIN-kod eller PayPal-kortet.

Bra app, dålig infrastruktur

Eftersom PayPal inte är anslutet till det befintliga POS-ekosystemet på det sätt som Apple Pay och Google Wallet gör, verkar företaget ha kämpat för att få handlare att logga in på sin appbaserade lösning. PayPal anger att du kan handla på "tusentals" av butiker rikstäckande. Det bästa sättet att ta reda på var PayPal accepteras nära dig är att starta appen och visa närliggande platser.

För de som är angelägna om integritet, säger PayPal att den inte tittar på enskilda kundtransaktioner, utan istället granskar aggregerad data för att hitta trender. Merchants som använder PayPal kan använda sig av högkvalitativa insikter om kundköp.

Och, liksom Google Wallet, behöver du mobiltjänst för att kunna använda PayPal.

Där Apple Pay lyckas, alla andra gynnar

Mobila betalningar är inte nya, och Apple är inte den första som tänker på att byta plånboken med telefonen. Men det blir den första som betalar med våra telefoner något vi faktiskt gör. Och det är allt tack vare perfekt timing.

Senast den 1 oktober 2015 kommer de flesta amerikaner att ha EMV-kredit- och betalkort. Dessa kort ser mycket ut som magnetbandet, förutom att de har ett chip som dramatiskt kan minska förekomsten av bedrägerier. För att rymma de nya korten måste handlarna uppgradera sina kreditkortsterminaler. Och om de inte gör det kunde de hållas ekonomiskt ansvariga.

Övergången kommer att bli en stor börda för handlare och återförsäljare, men mobila betalningsföretag glädjer sig. De nya kreditkortsterminalerna kommer alla att vara NFC-klara, oavsiktligt slutföra den infrastruktur som krävs för att tjänster som Apple Pay och Google Wallet ska fungera.

För mer iOS 8.1 tips, se CNET How's Guide till iOS 8.1.