Med tekniken alltmer sammanflätade med alla aspekter av verksamheten kan CNET @ Work hjälpa dig - prosumers till småföretag med färre än fem anställda - komma igång.

Om du startar ett företag eller arbetar för dig själv, kanske du inte tror att du behöver företagsförsäkring - men med dagens risker är försäkring ett område som alla småföretagare eller ensam innehavare borde vara oroade över.

Vad är riskerna och vilka typer av försäkringar bör du överväga?

"Försäkringen du behöver beror på vilken typ av verksamhet du arbetar", säger Mike Barton, VD för USAs försäkringsförsäkring för Allstate Insurance.

En entreprenörsutvecklare som arbetar på plats hos sin klient kommer exempelvis att ha olika risker än en daghemsoperatör som driver ett företag ut ur sitt hem, eller ägaren av en budtjänst som levererar 24/7 till platser under en stort tunnelbana område.

"Oavsett när du är verksam i, är en ansvarsförsäkringspolicy ett bra ställe att börja", säger Kevin Hayward, en Olympia, Washington-baserad agent för State Farm Insurance.

En allmän ansvarspolitik ger en robust skyddande grund för ditt företag. "Om du är värd för ett husparti för försäljning av kosmetika och någon slipper och faller, kommer det inte att omfattas av din husägares policy", säger Hayward, "men en affärsansvarspolicy täcker dessa incidenter."

Eller ta en frisör som jobbar ut ur sitt hem: VVS i hennes hemsalong sprider en läcka och en del av hennes hem förstörs. "Det här är en aktivitet som inträffade som en del av verksamheten, så det skulle inte omfattas av en hemförsäkring, " sa Barton. Det skulle täckas under ansvarsförsäkring för verksamheten.

Typer av företagsförsäkring

"Enligt lag är vi skyldiga att bära felförsäkring, men jag har också ersättning för arbetstagares ersättning, allmänt ansvar som skyddar mot incidenter som en patientglidande och fallande och handikappförsäkring som skyddar mig om jag av någon anledning blir handikappade och inte kan arbeta, "säger Dr. Mark Eberle, en reumatolog från New York.

Randy Foster, ordförande för The Artisan Group, ett konstruktions- och designföretag i Stillahavsområdet, håller med om att allmänt ansvar och arbetstagarnas ersättningspolitik är kritiska. "Vi har också en bilpolitik eftersom vi befinner oss på fältet, förutom en fel- och försummelsepolitik som täcker något professionellt ansvar för det designarbete vi gör", säger Foster.

Både Eberle och Foster sa att när de började sin verksamhet ringde de bara om att få reda på försäkringar. Sedan dess har de lärt sig mer om det och har bättre möjlighet att skräddarsy försäkringen som de köper för att passa deras behov. "Det var nyckeln", säger Eberle, "Förstå ditt företag och vilka typer av täckning du verkligen behövde."

Förutom allmänt ansvar bör andra typer av försäkringar som småföretagare anser vara:

Försäkring för affärsfastigheter

"Tandläkare kontor är ett exempel där personliga egendomsförsäkring kan vara mycket viktigt, säger Barton. "Fyra eller fem tandläkarstolar, konstverk och röntgenapparater är mycket dyra att ersätta. Det är därför du vill ha täckning."

Inkomstförlust försäkring

Om ett träd faller genom din butik och din verksamhet avbryts kan intäkter sluta medan byggnaden repareras. Kommersiella företag försäkringsbolag erbjuder inkomstförlust försäkring som vanligen kan sträcka sig från en till sex månader av intäkter i varaktighet.

Fel och försummelse försäkring

"För advokater, revisorer och försäkringsagenter kommer affärsansvarspolicyerna inte att täcka dig om du gör ett fel eller försummelse i ditt arbete för en kund", säger Hayward.

Datakompromissförsäkring

"Vi har alla sett småföretag använder micro-kort swipes i sina kontor eller behåll klient poster på sina skrivbord, " säger Barton. "Vad händer om dessa data stulits eller äventyras? Stora företag betalar tiotals miljoner dollar för att skydda sina kunddata. Företag med bara 20 kunder har samma exponering."

Cyber ​​försäkring

"Du kanske inte behöver cyberförsäkring om ditt företag bakar och säljer cupcakes, men om du gör forskning eller bär digitala register över dina kunder och din dator är kapad av ransomware, har du exponering, säger Hayward.

Det bästa värdet

Både Barton och Hayward rekommenderar att småföretagare handlar för ett försäkringspaket "paket" som täcker de flesta försäkringsbehoven om de vill få bästa möjliga värde för sina pengar.

"Premiumet du betalar för paketet beror på ditt företag, men för många småföretagare är premiumkostnaden högst $ 500 per år, säger Hayward.

Dessa försäkringspaket omfattar allmänt ansvar och även BOP (företagsägare personligt ansvar) skydd. "Paketet ger köpare en uppsättning robusta täckplagg som täcker ett brett spektrum av risker och är mycket överkomliga, " sa Hayward.

Misstag att undvika

Vilka misstag gör företag när de handlar för försäkring?

"Undervärdering av personlig egendom och inventering som används i verksamheten och det som inte kommer att omfattas av din hemförsäkring är ett misstag som många företagsledare gör, säger Barton. "När du undervärderar lager och personlig affärsverksamhet skapar du exponering för dig själv om något händer."

"Att hitta ett försäkringsagent som förstår ditt företag och vad du försöker göra är viktigt, " sa Hayward. "Om du har ett bra samarbete med din agent har du någon som står överst på marknaden och som kan leda dig till nya omslag och täckningsändringar som kan vara till hjälp. Det är också viktigt att se din agent varje år för att se till att Alla dina policyer är uppdaterade för ditt företag. "

En person du kan lita på

Enligt Allstate Barton är en tredjedel av den amerikanska arbetskraften inom småbranschen. "Detta var aldrig fallet förrän när de flesta arbetade för större företag, men det har varit ett klart skifte, " sa han.

Dessa småföretagare måste göra allt - från att göra produkter, sälja och utföra kundservice för att hålla böckerna och säkra rätt försäkringstyp. De flesta småföretagare har inga "säkerhetskopior". De fungerar lutar, och det finns bara så många timmar på en dag att de kan arbeta.

Detta gör det enkelt att missa eller hoppa över försäkringar som är viktiga för ditt företag.

"Oavsett ditt företag är det upp till dig att utvärdera riskerna", sa Hayward. "En kunnig försäkringsagent som förstår ditt företag kan hjälpa till med detta, vilket gör det viktigt att hitta en person du kan lita på."

Ett bra sätt att hitta en kunnig försäkringsagent är att fråga andra som är i din verksamhet för rekommendationer. Ett annat alternativ för småföretagare är att handla för företagsförsäkring online.

Det finns online-försäkringskvotportaler, som TechInsurance, som du kan använda för att jämföra försäkringserbjudanden och priser.

Förslaget är att du måste först göra din egen forskning i ditt företag och vad dess affärsförsäkringsbehov är, för att det blir du som kommer att välja vad försäkringsskydd du kommer att ha.